Plățile cash comerciale, limitate în UE din 2027

Uniunea Europeană introduce noi reguli pentru tranzacțiile în numerar, în cadrul măsurilor adoptate pentru combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului. Începând cu 10 iulie 2027, va fi introdus un plafon european de 10.000 de euro pentru anumite plăți comerciale realizate în numerar.

Noile prevederi sunt incluse în Regulamentul (UE) 2024/1624, care urmărește să crească transparența operațiunilor financiare și să reducă utilizarea numerarului în tranzacțiile comerciale de valoare ridicată.

Plafon de 10.000 de euro pentru plățile cash

Potrivit articolului 80 din regulament, persoanele care comercializează bunuri sau furnizează servicii nu vor putea accepta sau efectua plăți în numerar care depășesc 10.000 de euro, ori echivalentul acestei sume în moneda națională sau într-o altă valută.

Regula va deveni aplicabilă la nivelul Uniunii Europene începând cu 10 iulie 2027, iar statele membre trebuie să pregătească mecanismele necesare pentru punerea în aplicare a noilor obligații.

Cui i se aplică plafonul de 10.000 de euro

Plafonul european de 10.000 de euro nu se aplică tuturor tranzacțiilor în numerar. Regula vizează plățile realizate în cadrul unor activități profesionale sau comerciale.

Astfel, limita se aplică atunci când o persoană sau o companie efectuează o plată cash către un comerciant ori un furnizor de bunuri sau servicii care acționează în scop profesional. Comerciantul nu va putea accepta, iar clientul nu va putea efectua, o plată în numerar de 10.000 de euro sau mai mult, în condițiile prevăzute de regulament.

Plățile în numerar între două persoane fizice care nu acționează în scop profesional nu intră sub incidența acestui plafon european. Prin urmare, regula nu înseamnă că orice persoană din UE va avea o limită de 10.000 de euro pentru orice tranzacție cash.

De asemenea, regulamentul permite statelor membre să stabilească plafoane naționale mai mici sau reguli mai stricte, astfel încât limita efectivă aplicabilă într-o anumită țară poate fi mai mică decât plafonul european. Regulamentul prevede și anumite excepții, inclusiv pentru plățile sau depunerile efectuate la sediile instituțiilor de credit, instituțiilor de plată ori instituțiilor emitente de monedă electronică.