Fraudele bancare au explodat in Romania in 2026. Phishing, vishing cu voci clonate prin AI, investitii false, fraude cu IBAN modificat – toate au un singur numitor comun: victima pierde bani rapid si ii recupereaza greu. Transferurile bancare instant sunt, prin natura lor, definitive. Cu cat trece mai mult timp, cu atat sansele de recuperare scad.
Daca esti victima unei fraude bancare, in primele minute, urmeaza acesti pasi in ordine:
- Suna banca la numarul de pe spatele cardului (nu la numerele din mesajele primite) si cere blocarea imediata a cardului si a oricaror noi tranzactii.
- Capteaza toate dovezile inainte ca acestea sa dispara: screenshot-uri ale mesajelor, conversatiilor, emailurilor si URL-urilor suspecte.
- Schimba imediat parolele de internet banking si de email de pe un dispozitiv sigur, necompromis.
- Contacteaza un specialist juridic – acesta poate interveni telefonic la banca in numele tau chiar in aceasta etapa.
Prima batalie se da la banca, nu in instanta.
Apeleaza la specialisti in drept si actioneaza pe doua directii simultan: blocarea oricaror fonduri inca netransferate si declansarea procedurii de chargeback (mecanismul legal prin care banca emitenta poate reversa o tranzactie frauduloasa).
Sansele de succes sunt mari daca cererea este depusa in primele 24-48 de ore si plata s-a facut cu cardul.
In plus, daca banca nu a implementat autentificarea puternica a clientului (SCA), poti angaja raspunderea civila a bancii pentru prejudiciul suferit. Cererea de rambursare poate fi depusa in cel mult 13 luni de la data debitarii neautorizate.
Este esential sa formulezi si plangerea penala si sa o depui la organele competente.
Dosarul penal nu garanteaza recuperarea imediata a banilor, dar are doua avantaje majore: in primul rand, poate duce la indisponibilizarea conturilor fraudatorului inca din faza de urmarire penala, si in al doilea rand te poti constitui parte civila in dosar, solicitand recuperarea prejudiciului chiar in cadrul procesului penal, fara a mai fi nevoie de o actiune civila separata.
Paralel cu interventia la banca si cu plangerea penala, sesizeaza si institutiile de supraveghere relevante:
DNSC (Directoratul National de Securitate Cibernetica) prin platforma pnrisc.dnsc.ro – pentru orice incident cibernetic, indiferent de valoarea prejudiciului
ANSPDCP – daca frauda a implicat o incalcare a datelor personale ale clientului, banca sau operatorul vinovat poate fi sanctionat conform GDPR
ANPC – daca frauda a fost comisa printr-un magazin online inregistrat care nu a livrat produsele
BNR – daca banca clientului a incalcat reglementarile privind securitatea platilor
Realitatea este dura: recuperarea integrala nu este garantata. Insa combinatia tuturor cailor juridice, actionata simultan si rapid, creste semnificativ sansele.
Avocat Maria Cristina Leţu, doctor în Drept
Citește și Lecția de drept. Protecția cumpărătorilor de locuințe aflate în stadiu de proiect
Citește și Lecția de drept. DREPTURILE TALE ÎN ERA AI – PE ÎNȚELESUL TUTUROR
0 Comentarii